Земля в собственность при оформлении ипотеки

Как купить участок в ипотеку - что важно знать

30 сент. 2018, 20:19

Кредиты, выдаваемые банками на покупку земельных участков под их залог, не особо востребованы населением. Поскольку земельная ипотека это сравнительно новая программа, то при оформлении ее придется столкнуться с различными сложностями. Процедура покупки участка в ипотеку и возможные нюансы представлены в статье.

Можно ли купить участок в ипотеку: требования банка

По мнению банков земля без построек имеет низкую ликвидность и подвержена риску обесцениться еще больше. Например, в любой момент рядом может возникнуть вредное экологически производство. При оформлении кредита по программе земельной ипотеки банки предъявляют особые требования как к заемщику, так и залогу. Участок земли должен:

  • располагаться на расстоянии 30-50 км от города,
  • не относиться к категории заповедников и национальных парков и не являться резервной или водоохранной зоной,
  • обладать площадью свыше 5 соток,
  • быть предназначенным для строительства здания,
  • находиться в транспортной доступности,
  • быть оборудованным водой, светом, газом и канализацией,
  • иметь кадастровый план и регистрацию в БТИ,
  • не иметь обременений,
  • принадлежать заемщику на основании зарегистрированного права собственности.
Купить участок в ипотеку: необходимые документы

Заемщику потребуется документально подтвердить наличие:

  • гражданства и регистрации в РФ,
  • возраста на момент получения кредита 21 год и более, погашения долга не более 75 лет,
  • минимального рабочего стажа на последнем месте 6 месяцев,
  • совокупного стажа в течение последних 5 лет не менее года.

Для открытия кредитной линии вам потребуется следующий пакет документов:

  • заявление-анкета специального образца банка,
  • гражданский паспорт,
  • справка о доходах,
  • справка с места работы, заверенная руководителем.

Если вы привлекаете поручителей, созаемщиков или залогодателей, то каждый из них должен предоставить такой же комплект документов.

После принятия банком решения о кредитовании необходимо представить документы на недвижимость:

  • свидетельство, удостоверяющее право собственности,
  • документ, на основании которого был получен участок (договор дарения, купли-продажи, свидетельство о наследовании),
  • кадастровый паспорт, полученный в БТИ,
  • действующий план землепользования,
  • справку из Росреестра,
  • справку об уплате земельного налога.

Как купить земельный участок в ипотеку: процедура оформления

После того как вы подобрали нужный надел и проверили наличие у продавца необходимых документов, позаботьтесь об оценке недвижимости. Вы можете воспользоваться услугами банка или прибегнуть к помощи независимых экспертов. Ели недвижимость соответствует требованиям банка, процедура оформления ипотеки следующая:

  1. Внесение первоначального взноса в размере 10-30 от стоимости участка.
  2. Заключение следующих договоров:
  • кредитного между банком и заемщиком (он же покупатель),
  • купли-продажи между продавцом и покупателем участка,
  • залогового оформляется в 4 экземплярах, регистрируется у нотариуса и в Росреестре.

3. Выдача банком кредитных средств.

4. Страхование заемщиком жизни, здоровья, потери работы и залогового объекта (обычно по желанию).

5. Регистрация в Росреестре факта перехода прав собственности на участок.

Как купить участок с домом в ипотеку

Земельный надел с постройками более привлекателен для банка. При оформлении кредита на покупку такого участка нужно предоставить в банк дополнительные документы на дом:

  • справку из БТИ о регистрации,
  • свидетельство о праве собственности,
  • технический паспорт,
  • выписку из Росреестра об отсутствии обременений,
  • справку из коммунальных служб об отсутствии задолженностей,
  • выписку из домовой книги о прописанных жильцах,
  • согласие супруга на продажу объекта и заверенное нотариусом обязательство о выписке в указанный срок,
  • справку из налоговой об отсутствии задолженностей.

У недостроенного дома всё равно должно быть свидетельство о госрегистрации незавершенного строительства. Поскольку участок и дом два разных объекта, которые по отдельности продать нельзя, сделка с домом осуществляется аналогично земельной ипотеке.

Как оформляется ипотека на земельный участок?

Нужен не столь большой кредит 50.000 руб. Могут ли дать мне такую сумму под залог земельного участка?

Желание жить в собственном доме появилось у меня уже давно. Чтобы построить дом по своему вкусу, хочу оформить ипотечный кредит на земельный участок. Расскажите поподробнее об этом виде кредитования.

Многие банки предоставляют своим клиентам возможность взять кредит на покупку объектов коммерческой недвижимости. Это может быть как помещение, так и отдельно стоящее здание.

С помощью ипотеки можно приобрести любой объект недвижимости, как квартиру или комнату, так и дом, и земельный участок.

Основной загвоздкой получения такого рода кредитования остается ликвидность земельного участка, ведь оценить ее весьма сложно.

Ипотека на земельный участок: особенности оформления

С каждым годом все больше людей стремятся выехать за пределы шумных мегаполисов, покинуть душные квартиры и обосноваться где-нибудь за городом в своем уютном домике. При этом купить за собственные деньги такой земельный участок под силу далеко не каждому, поэтому многие россияне стали с этой целью оформлять ипотечный заем. В чем особенность получения такого кредита?

Что такое ипотека на земельный участок?

Это заем на приобретение земли, возможно, даже с уже возведенной на ней постройкой. Сразу хотелось бы отметить, что покупка земельного участка по ипотеке будет более сложным процессом, нежели покупка городской квартиры в кредит. Это связано с опасениями банка по поводу ликвидности таких участков, ведь как ни крути, а городскую квартиру продать гораздо проще, чем загородный участок, даже с возведенным на нем коттеджем.

Требования к участку

Приобретаемый по ипотеке участок одновременно становится обеспечением по кредиту. А посему банкиры тщательно будут проверять юридическую чистоту земли и ее соответствие ряду требований. При этом, в первую очередь, проверяются все документы, подтверждающие права продавца на землю, и ее свобода от всяческих обременений.

Особенности получения займа

Обычно банк финансирует процентов 70-80 от стоимости участка, а остальное оплачивает заемщик в качестве авансового взноса. При этом ставки по земельным займам варьируются от 10,5 до 15 годовых.

Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.

Поделиться ссылкой

Гость, выскажи мнение!

Добавление комментариев запрещено правилами блога. Разрешено только: модераторам, участинкам блога, зарегистрированным пользователям

Если вы не авторизованы на сайте, можете сделать это прямо сейчас:

Оформление в собственность ипотечной квартиры

Как оформить ипотечный кредит

На сегодняшний день одной из самых актуальных социальных проблем в нашей стране остается вопрос получения собственного жилья. Кто-то не хочет ютиться в двушке с родителями, кому-то надоело жить в старой коммуналке, у кого-то находится еще ряд причин для смены обстановки. Но когда новое жилье необходимо, а крупной суммы на его покупку нет, помочь может ипотечный кредит.

С экономической точки зрения, ипотека это такая форма кредитования, при которой происходит залог недвижимого имущества, на приобретение которого кредитор и выделяет заемные средства залогодателю, до полного выполнения им необходимых обязательств.

Как оформить право собственности на квартиру в новостройке?

В представлении многих потенциальных покупателей самым тяжелым и опасным этапом покупки квартиры является подготовка к сделке купли-продажи жилой недвижимости и ее совершение. Данное мнение вполне справедливо, причем даже для тех случаев, когда речь идет о новостройке. где проверить юридическую чистоту квартиры гораздо проще, чем при приобретении недвижимости на вторичном рынке. Однако трудности могут подстерегать новоиспеченных владельцев квартир на этапе регистрации прав на принадлежащее им жилье.

Когда при ипотеке квартиры наступает право собственности

При оформлении ипотечного кредита на приобретение недвижимости перед заемщиком встает вопрос о том, как при этом определяется право собственности на жилье. В этом вопросе ответ, однозначно, один при оформлении ипотеки квартира переходит в собственность заемщика. Все документы, подтверждающие данный факт составляются при заключении сделки и прохождении регистрации.

В некоторых случаях приобретение жилья в кредит может ограничивать имущественные права заемщика.

Оформление в собственность ипотечной квартиры

Оформление права собственности в Росреестре обязательная процедура при наследовании квартиры. Только после прохождения данной процедуры владелец получает возможность законно распоряжаться недвижимым имуществом.

Для уточнения деталей процедуры признания права собственности на квартиру, а также стоимости услуги по оформлению связывайтесь с нами по телефону 7 (495) 543-44-61 либо

Оформление в собственность квартиры военнослужащим

Ответ: Для того чтобы оформить квартиру по программе «Военная ипотека», военнослужащему необходимо подать рапорт командиру своей части и стать участником накопительно-ипотечной системы.

Оформление квартиры в собственность военным происходит через три года после регистрации в системе. Для этого военнослужащему необходимо собрать пакет документов, выбрать жильё и кредитную программу в банке, аккредитованном по военной ипотеке.

Оформление квартиры в собственность по ипотеке: как стать полноправным собственником жилья

Мало кто из желающих иметь собственную квартиру могут себе позволить приобрести долгожданные квадратные средства за наличные средства. Естественным решением становится покупка недвижимости с помощью ипотеки.

Но какими правами обладает человек, приобретший жильё посредством получения банковской ссуды, как зарегистрировать право собственности на него и, какие документы для этого необходимы? Как снять обременение залогом и могут ли отказать во внесении в реестр сведений о новом владельце?

Различие имеются только в составе документов, которые требуются для регистрации, а также в необходимости снятия обременения после погашения задолженности.

После подписания с банком договора, новому собственнику следует предоставить пакет документов в Росреестр, который обслуживает населённый пункт, где находится жильё.

Оформление квартиры в собственность

Данная статья предназначена тем, кто, преодолев все тонкости и «узкие места» взаимоотношений с застройщиком (о которых мы рассказывали в материале «Квартиры в новостройках»), решился на приобретение жилья в строящемся доме и, наконец, дождался его готовности. Поговорим о том, как грамотно завершить процесс оформления вашей квартиры в собственность.

До сих пор вы именовались инвестором, а правильнее соинвестором, или дольщиком.

Оформление права собственности

Компания «,Гранель Девелопмент», принимает заявки на оформление прав собственности на квартиры, расположенные в 1,2,3,4,5,6 корпусе ЖК «,Алексеевская роща»,. Более подробную информацию Вы можете получить в отделе продаж нашей компании.

Уважаемые участники долевого строительства первой очереди ЖК «Алексеевская Роща», заключившие договор возмездного оказания услуг с ООО «ОРГВЭЛЛ» на выполнение комплекса действий по осуществлению государственной регистрации права собственности, просьба предоставить в центральный офис ООО «Гранель Девелопмент», находящийся по адресу: г.

Как взять ипотеку на дом? Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в кредите

Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?

Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке

Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома.

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

  • техпаспорт на дом,
  • справка БТИ об инвентаризационной стоимости,
  • кадастровый план участка и паспорт здания,
  • правоустанавливающие документы,
  • отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования.

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12 до 15. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60 от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено не более 3-х человек, включая заемщика.

Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.

Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.

Собственность на квартиру с ипотекой

Ипотека - это залог недвижимости. То есть права на нее есть не только у владельца, но и у залогодержателя - например, банка, кредитора или того, кто одолжил денег владельцу недвижимости. Владелец квартиры должен следовать ограничениям, в первую очередь касающимся продажи такой недвижимости. Это можно сделать после выплаты кредита или по специальной схеме с согласия банка.

Квартира в ипотеке. Считается ли она собственностью?

Да, и регистрация права собственности покупателя на квартиру в ипотеке происходит одновременно с регистрацией самой ипотеки. В регистрирующий орган подаются договор купли-продажи и кредитный договор. Срок регистрации кредитных сделок с недвижимостью в Москве составляет 7 календарных дней. В итоге вы получите зарегистрированный договор с двумя штампами регпалаты - о регистрации вашего права собственности на квартиру и о регистрации ипотеки в силу закона. В реестре прав на недвижимое имущество по за одним объектом недвижимости будут зарегистрированы два права - вашей собственности и залога кредитора.

Иногда может быть 3 и более залогов недвижимости. Например, средства на покупку квартиры предоставляются лицу из двух разных источников. Так бывает при предоставлении военной ипотеки банком и одновременном предоставлении средств целевого жилищного займа Росвоенипотекой. Это значит, что в случае продажи квартиры с торгов сумма будет пропорционально разделена между государством, банком и военнослужащим. Это случается при увольнении владельца квартиры из рядов ВС.

Таким образом, если собственник захочет продать такую квартиру, в регистрации договора купли-продажи будет отказано.

Многие ошибочно полагают, что при жилищном кредитовании недвижимость принадлежит банку и есть некий момент, когда квартира переходит в собственность при ипотеке физическому лицу. На самом деле собственником жилья изначально является покупатель. Все полномочия владения и пользования жильем есть только у владельца. И только в случае, если многократно нарушены сроки внесения платежей по кредиту, на квартиру может быть обращено взыскание путем вынесения судебного приказа.

Завершив взаиморасчеты с кредитором, собственник недвижимости должен снять обременение и вывести квартиру из-под ипотеки. Для этого в банке надо получить справку о полной выплате кредита, и закладную с отметкой об исполнении обязательства. Затем вам необходимо отправиться в регистрирующий орган, чтобы снять с квартиры обременение. Это может быть управление Росреестра по месту нахождения квартиры, но удобней пользоваться услугами МФЦ, если такая услуга предоставляется в вашем районе. В подтверждение обновлений реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним вы получите выписку из него с отсутствием обременения прав.

В кредитном договоре и договоре залога перечисляют ограничения владения квартирой. Обычно собственник не может без согласия банка прописать в квартире лиц, не являющихся членами семьи. Не выйдет осуществить перепланировку или переустройство квартиры, находящейся под залогом банка. Дело в том, что этими действиями можно ухудшить потребительские свойства квартиры, снизив ее рыночную стоимость. При необходимости реализации такой недвижимости с торгов залогодержатель несет убытки.

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке?

Наш ответ - да, если это не смущает жильцов. Хотя это будет противоречить условиям стандартного кредитного договора. На практике многие ипотечные квартиры успешно сдаются. Договор аренды в таком случае должен быть краткосрочным - на срок не более 11 месяцев, иначе его придется регистрировать в регпалате, которая вправе будет отказать в такой регистрации.

Надеемся, мы смогли ответить на вопросы собственности заложенной недвижимости. Если ваш случай уникальный и интересный - оставляйте вопросы в комментариях к этой статье.

Понравилась статья? Поделить с друзьями: