Когда банк требует брачный договор

Хотите взять ипотеку, готовьте брачный договор

Оформление ипотечного кредита ответственный шаг, так как обязательства по нему нужно будет выполнять в течение многих лет. Брачный договор для ипотеки в Сбербанке не является обязательным документом, но может существенно облегчить процедуру получения кредита.

Зачем нужен брачный договор при покупке квартиры в ипотеку?

Банки, в том числе и Сбербанк, благосклонно относятся к решению клиента оформить брачный договор, так как данное соглашение поможет избежать недоразумений в случае развода.

Если между супругами брачный контракт не был заключен, то вопрос будет решен согласно нормам законодательства, то есть имущество и долги по нему будут поделены пополам. Если же ипотека была оформлена до брака, то второй супруг не сможет претендовать на нее, даже если в течение многих лет оплачивал долг по взятому супругом кредиту.

Отсутствие брачного договора увеличивает риски не только заемщиков, но и банка. Как правило, при разводе оставшийся долг делится пополам. При этом не всегда оба из бывшей пары одинаково платежеспособны.

Но основной причиной, по которой требуется наличие контракта между супругами, является желание оформить ипотеку только на одного из них. Если планируется, что собственником ипотечной недвижимости будет только один из пары, наличие договора обязательно, иначе банк откажет в выдаче кредита.

Когда брачный договор необходим?

В некоторых случаях заключение брачного договора крайне желательно:

  • у одного из супругов плохая кредитная история. Оформление ипотеки на мужа и жену в таком случае маловероятно, так как банки предпочитают не иметь дела с теми, кто когда-либо имел задолженность по взятому кредиту. В случае же брачного соглашения оформлять ипотеку и выплачивать ее будет только один из пары,
  • один из пары категорически против ипотеки и отказывается оформлять ее. В данном случае есть смысл подписать брачный контракт, чтобы взять ипотеку, не получая согласия от мужа или жены,
  • ипотека была оформлена до брака, но выплату по ней производят и муж, и жена. В противном случае, даже если большая часть кредита будет выплачена в браке, недвижимость не будет считаться совместно нажитым имуществом, это придется доказывать в суде. Необязательно делить квартиру пополам, за каждым из супругов может быть закреплена доля, пропорционально сделанному ним взносу.

Распределение долей

При заключении брачного договора стороны могут сами определить размер своих долей:

  • совместная собственность. Это означает, что оба супруга будут владеть недвижимостью в равных частях,
  • раздельная собственность. В таком случае жильем владеет только один из пары, и второй супруг не может претендовать на нее после развода. Соответственно, делает выплаты и несет ответственность тот из супругов, кто является собственником недвижимости,
  • долевая собственность. В данном случае супруги договариваются о размере долей и в случае развода раздел ипотечной недвижимости осуществляется согласно условиям договора. В тех же пропорциях и необходимо выплачивать кредит.

Наиболее часто устанавливается режим раздельной собственности.

Что нужно предусмотреть в договоре?

Брачный договор согласно российскому законодательству может регламентировать исключительно имущественные взаимоотношения между супругами. Если нынешние или будущие супруги только планируют оформлять ипотеку, то при заключении контракта стоит предусмотреть этот вопрос в отдельной главе. Если же брачный договор был заключен ранее, то в него нужно внести соответствующие изменения.

Как правило, банки (и Сбербанк не является исключением) предлагают своим клиентам свои образцы брачных договоров о раздельной собственности на ипотечную квартиру, но супруги могут составить контракт по собственному проекту. Чтобы предусмотреть все нюансы, желательно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на семейных правоотношениях.

Брачный договор при покупке квартиры в ипотеку должен отвечать на следующие вопросы:

  • кто выступает заемщиками по договору,
  • кто будет собственником недвижимости и в каких долях,
  • кто осуществляет первоначальный взнос,
  • кто и в каком размере оплачивает кредит в дальнейшем,
  • кто вносит другие платежи, в том числе страховку, проценты по кредиту, оплачивает коммунальные услуги,
  • как осуществляется раздел квартиры и оставшегося долга в случае развода,
  • какие могут быть основания для пересмотра обязательств мужа и жены в части выполнения обязательств по ипотеке.

Если ипотека уже оформлена, то банк обязательно должен быть поставлен в известность о планируемом заключении брачного договора. Условия брачного контракта должны учитывать условия ипотечного договора. В противном случае банк может потребовать досрочного исполнения обязательств.

Смотрите видео по теме статьи

Как взять ипотеку молодой семье в сбербанке?

Сбербанк предлагает особые условия кредитования для молодых семей, но предоставляет кредит только на 80 стоимости жилья. Разберемся, как взять ипотеку без пер.

Ипотечное кредитование пользуется повышенным спросом: это оптимальный путь для удовлетворения потребностей в новом жилье при недостатке финансовых возможностей.

Экспертные статьи о вторичной недвижимости и новостройках

Нюансы правильного составления и образец брачного договора для ипотеки

С тонкостями ипотечных правоотношений рядовым заемщикам разобраться непросто. Сбор необходимых справок и документов ассоциируется у них с девятью кругами ада. А требование заключить брачный договор для ипотеки, образец которого предоставляет чаще всего банк, супругами воспринимается настороженно. Правомерна ли такая прихоть банка? Может лучше поискать менее привередливого кредитора? Чем грозит заключение соглашения семейной паре? Ответы на все эти вопросы лучше узнать до покупки квартиры.

Задачи брачного договора на ипотечную квартиру

Ипотека существенное испытание для семьи, пройти которое помогает тщательное планирование расходов и экономия. Награда за терпение собственная жилплощадь. Некоторые пары сдаются под давлением финансового бремени, подавая на развод.

Поскольку отечественное законодательство декларирует равноправие супругов относительно совместно приобретенного имущества, возникают вопросы: «Как поделить жилье? Кто будет выплачивать кредит?». Судебные тяжбы длятся годами. В неопределенном состоянии находятся и бывшие супруги, и кредитное учреждение. В такой ситуации супружеский контракт станет своеобразной подушкой безопасности для всех участников ипотечных взаимоотношений.

Чтобы банк принял во внимание документ, сделка супругами заключается до подписания ипотечного соглашения. Брачный договор на ипотечную квартиру выполняет следующие задачи:

  • четко указывает ипотечные обязанности каждого супруга,
  • разделяет ответственность сторон,
  • определяет условия внесения первоначального взноса,
  • устанавливает размеры долей жилья (равные либо пропорционально внесенной суммы),
  • прописывает порядок изменений размера долей при рождении ребенка, погашении кредита средствами материнского капитала.

Банку-кредитору бумага предоставляется для ознакомления и одобрения. Документ является страховкой кредитора, которая одновременно мотивирует заемщиков честно выполнять ипотечные обязательства, не перекладывая их на другого супруга. Если пара решит разорвать семейные узы, то развод превращается в формальную процедуру без нервотрепки относительно совместно нажитого имущества.

Как отобразить в брачном контракте для ипотеки деньги родителей

Самостоятельно выплачивать кредитные платежи под силу немногим семьям. Нередко вернуть ипотеку помогают родители. Чтобы при разделе имущества фактическим собственником квадратных метров стал супруг, родственники которого выплачивали кредит, составляется брачный контракт для ипотеки.

В семейном соглашении следует дополнительно рассмотреть вопрос о распределении затрат на возможную перепланировку, капремонт жилища. Ведь если работы будут финансироваться семейным бюджетом, то второй супруг обретет право требовать обязательную долю в квартире.

Нюансы составления брачного договора при ипотеке

Брачный договор при ипотеке новация в нашем обществе. Традиционно инициатором заключения документа выступают банки, стремясь минимизировать свои риски. Чтобы документ обрел юридическую силу необходимо два условия:

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру: существенные условия

Игнорирование процедуры заключения супружеского контракта влечет его недействительность. Супружеское соглашение, заключенное при существующих ипотечных правоотношениях, начнет действовать лишь после выплаты кредита и снятия обременения с жилища, если кредитор не согласится изменить кредитный документ.

Составление контракта является взаимным решением супругов. Образец брачного договора на ипотечную квартиру есть у каждого нотариуса. Типичная форма соглашение конкретизируется согласно пожеланиям сторон. К существенным условиям контракта относятся:

  • название документа,
  • дата, место заключения сделки,
  • информация о сторонах,
  • сведения об объекте ипотеки, ином имуществе,
  • порядок выплаты ипотеки,
  • раздел расходов на содержание объектов собственности,
  • срок действия.

Двузначность при трактовке формулировок документа не допускается. Такой текст исключается либо перефразируется. Подписывают соглашение стороны лично после детального объяснения его смысла нотариусом.

Требования нотариуса при удостоверении соглашения

Поскольку четкие требования к форме документа отсутствуют, супруги вправе самостоятельно составить брачный контракт для ипотеки по образцу. Соглашение составляется в трех экземплярах. Один хранится нотариальной конторой, остальные два сторонами. При наличии спорных моментов и сомнений в формулировках целесообразно воспользоваться квалифицированной помощью юристов.

Перед тем, как составить брачный договор на ипотечную квартиру либо удостоверить ранее составленное сторонами соглашение, нотариус изучает:

  • паспорта сторон (для установки личности),
  • свидетельство о браке (при наличии),
  • документы на недвижимость, иное имущество (при наличии),
  • доказательства оплаты госпошлины,
  • иные материалы для проверки предоставленных сведений.

Внимание! Изменить, расторгнуть документ до погашения кредитных обязательств можно лишь с разрешения банка-кредитора. При любых сложностях и сомнениях рекомендуется обращаться за помощью к специалистам.

Копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник

Юридическое сопровождение сделок с недвижимостью

Юридическое сопровождение сделок с недвижимостью различных видов.

По условиям договора непонятно, обязаны ли мы получать письменное согласие банка в связи с заключением брачного договора, или обязаны только уведомить.

Как составить правильно заявление на получение письменного согласия.

Когда я пошла в банк, при мне позвонили юристу с вопросом Тут собираются заключить брачный договор, по которому все перейдет к супруге. Юрист ответил, что это невозможно и этот договор будет обжалован в суде.

Я начала составлять примерное заявление.

Прикладываю текст кредитного договора и заявление, которое написала. Помогите составить заявление правильно.

Даже если кредитный договор содержит условие об обязательном получении согласия банка, запретить заключать брачный контракт банк вам не может.

С уважением, адвокат Антон Лебедев

Является ли передача права собственности от одного заемщика другому передачей другому лицу?

С уважением, адвокат Антон Лебедев

Общалась с адвокатом, она сказала, что правильно будет сразу перерегистрировать в юстиции право собственности на меня.

Сказала, что в ее практике был прецедент, когда брачный договор был оспорен из-за того, что право собственности был не зарегистрировано.

Адвокат сказала, что прямого указания действительно нет, но я хочу подстраховаться и иметь на руках ответ банка. Либо как пояснение, либо как согласие.

Общалась с адвокатом, она сказала, что правильно будет сразу перерегистрировать в юстиции право собственности на меня.

Сказала, что в ее практике был прецедент, когда брачный договор был оспорен из-за того, что право собственности был не зарегистрировано.

Адвокат сказала, что прямого указания действительно нет, но я хочу подстраховаться и иметь на руках ответ банка. Либо как пояснение, либо как согласие.

Дело в том, что сам брачный контракт может содержать условие о том, что недвижимость прямо сейчас переходит в вашу собственность или о том, что недвижимость переходит в вашу собственность с момента расторжения брака.

Минус у первого варианта - необходимость согласия банка на переоформление долей, минус второго варианта - супруг сможет требовать выплаты ему 50 от выплаченной по кредиту суммы, но этот вопрос тоже может быть отрегулирован брачным контрактом.

Для страховки направляйте заявление в банк и ждите ответа.

С уважением, адвокат Антон Лебедев

Как изменить текст заявления? Может быть есть какой-то более-менее стандартный текст такого заявления?

При использовании материалов гиперссылка на сайт обязательна.

Супругу ипотеку не дают. Развод или брачный контракт?

Какойто дорогой нотариус

Тариф 500 рублей, дальше накрутка за технические работы и работы правового характера. Может конечно у вас договор на 20 страниц и конструкция хитрая какая-то. Так простейший договор выходит максимум тысяч 12-13. Для уменьшения стоимости можно прийти со своим договором.

Так вы там будете писать не то что хотите, а что банк скажет

вот за это вам огромное спасибо! реальные примеры очень кстати!

Ну так люди на это осознанно идут.

да нормально. Мы давно вместе, настолько, что опасений муж не вызывает никаких. На случай возражений все козлы я нормально проживу и без него ))) Сомнений никаких на этот счет.

Ни один нотариус на это не соглашается. У меня был составлен договор, нет, они хотят свой. Во-первых, это деньги большие, во-вторых, типо они не будут изучать, правильно ли составлен ваш и нести за него ответственность.. Якобы

Вы так уверенно говорите, потому что знаете? Или это ваши домыслы?

Видимо у меня был особенный нотариус и согласился)))

Открытие рассматривает тоже, супруг выступает созаемщиком.

возможно, буду знать. Втб, скб точно не рассмартивает

Точно-точно))) в августе ипотеку у них брали на вторую квартиру

я бы даже не совалась туда, кроме него есть куча адекватных банков

У меня такого впечатления не сложилось. В банке обслуживается компания, также открыты частные счета и ипотека по очень шикарной ставке. Все устраивает.

А если завтра ему кирпич на голову упадет? Кто вступит в наследство. Ваши дети? Или родители и дети от пред.браков или какие внебрачные.

вот это как раз наша история. В Сбер собирались. Спасибо за информацию.

огромное спасибо! туда в первую очередь значит пойдем

предыдущих браков нет, детей других тоже. Дети наследуют, все в порядке.

Видимо у меня был особенный нотариус и согласился)))

Я говорю потому что я оформляла его и перед этим контор 10 обзвонила.

А я обращалась к одному единственному и он согласился. Вот бывает же так)))

Все разделы Мир женщины Дом и семья Ждем ребенка О сайте Мир женщины Детки Ждем ребенка Дом и семья Болтушки Мир женщины Дом и семья Ждем ребенка Хобби Болтушки Мир женщины Дом и семья Ждем ребенка О сайте

Любое использование материалов U-mama.ru возможно только с предварительного письменного согласия ООО НКС-Медиа. Администрация сайта

не несет ответственности за содержание сообщений, публикуемых в форумах, доске объявлений, в отзывах и комментариях к материалам.

Зачем заключать брачный договор для оформления ипотеки?

В России существует предубеждение: если пара заключила брачный договор, значит сомневается в своих чувствах. Поэтому о брачном договоре, как и о смерти, у нас в стране не думают и в слух не говорят - чтобы не накликать. И если уж пара подписывает такой договор, то только из под палки (банк иначе кредит не давал) и по большей части бездумно (что нам дали, то мы и подписали).

Вместе с тем брачный договор - это не диагноз, не констатация будущего развода, а всего лишь профилактика осложнений. И для этой профилактики есть одно очень важное показание: ИПОТЕКА.

Брачный договор - быть или не быть

Что хорошего дает брачный договор при ипотеке?

Во-первых, подписав брачный договор, вы гарантируете себе свои же права.

Классическая ситуация: кредит брали вместе, платили тоже вместе, а после развода один - (по суду) получил квартиру, второй - остался ни с чем. Заключив брачный договор, вы с супругом и иногда с юристом заранее обговариваете: кому что в каких долях принадлежит и кто за что отвечает (читайте - платит) как в браке, так и в случае развода.

Во-вторых, брачный договор дает уверенность, что вкладываемые в кредитное жилье средства не будут выброшены впустую.

Развод для банка - это всегда большой риск невозврата долга. Еще бы: раньше за кредит платила семья, а теперь (возможно) будут платить два индивида. А вдруг вы возьмете да разъедетесь в разные концы страны? Где вас потом искать? С кого деньги спрашивать?

Предугадать, как поведет себя банк в вашем конкретном случае, практически невозможно. Он может обязать вас платить пополам на разные счета или потребовать досрочного погашения долга, а если платить вам будет нечем, то и квартиру вполне может забрать. Ну и конечно, то что вы заплатили в виде процентов, вам никто и никогда не вернет.

Представляя в банк брачный договор, вы даете своего рода письменную гарантию, что при разводе вы не откажетесь от своих обязательств. В результате: и банк спокоен, и заемщики целы.

Плюсы брачного договора очевидны, но только в том случае, если он составлен грамотно и с учетом интересов обеих сторон.

Нюансы составления брачного договора

Как же правильно составлять брачный договор?

Перед вами выдержки из статей 40 - 44 Семейного Кодекса РФ:

1. В брачном договоре могут найти свое отражение права и обязанности каждого из супругов только в отношении их имущества. Неимущественные отношения между мужем и женой (например, уборка, приготовление пищи), а также права и обязанности по отношению к детям в брачный договор включать нельзя.

2. Супруги вправе устанавливать разный режим собственности для разного имущества. Например, все имущество делится пополам, кроме холодильник, который будет принадлежать только мужу.

3. Заключаемый супругами договор, не должен заведомо ущемлять права одного из супругов. В противном случае такой договор может быть оспорен в суде и признан ничтожным.

4. Брачный договор может определить права владения и пользования как уже имеющейся собственностью, так любой приобретенной в будущем.

5. В брачный договор можно включать любые временные рамки и условия, ограничивающие действие того или иного пункта соглашения.

6. Брачный договор - это продукт взаимного творчества супругов. Подписав брачный договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми его условиями. Никогда не подписывайте договор, предварительно не прочитав его и не придя к взаимному согласию.

7. В нашей стране законным считается брачный договор, составленный по соглашению обоих супругов в письменной форме и заверенный у нотариуса.

Теперь, когда вы знакомы с теорией, поговорим о том, как прописать в брачном договоре права и обязанности по поводу квартиры в ипотеке.

Как разделить имущество - полезные советы

Первое, что вам с супругом необходимо сделать - это определить, чьей собственностью будет считаться ипотечная недвижимость. На общих основаниях каждому из супругов принадлежит 1/2 квартиры. В брачном договоре вы можете либо разделить недвижимость на доли (установить режим долевой собственности), либо сделать ипотечную недвижимость личным имуществом одного из супругов. Не забывайте, что помимо прав, вы должны будете поделить и обязанности по погашению ипотечного кредита.

При определении долей вы можете также учитывать интересы несовершеннолетних детей и других родственников, проживающих с вами в квартире (например, родителей одного из супругов и т.д.). Помните, что заключив брачный договор после подписания кредитного договора, вы обязаны уведомить об этом своего кредитора. В противном случае ваш договор будет признан не действительным.

Впрочем не спешите отказываться от своих прав на общую квартиру, если на этом настаивает кредитное учреждение. Банку выгодно, что заемщик и собственник будет только один, поэтому он может предложить одному из супругов подписать отказ от приобретаемого имущества. Знайте: такое требование не законно. Вы и только вы можете решить, подписывать вам брачный договор или нет.

Если ипотеку без подписания брачного договора не дают, постарайтесь добиться компенсации за отказ от приобретаемой недвижимости. Пусть в брачный договор включат соответствующий пункт. В противном случае - лучше поищите другой банк. Помните, что защита ваших имущественных прав лежит только на ваших собственных плечах.

Вы можете составить брачный договор сами, скачав образец из Интернета или обратиться за помощью в юридическую контору. В этом случае стоимость брачного договора для оформления ипотеки будет равняться стоимости консультационных услуг плюс стоимости услуг нотариуса по заверению такого договора.

Брачный договор при ипотеке —, как правильно составить?

Брачный договор представляет собой добровольное соглашение между супругами, которое определяет порядок владения имуществом и исполнения обязательств. Следует сказать, что он является удобной формой распределения имущества и позволяет избежать длительных судебных споров при прекращении семейных отношений.

В данное соглашение можно включать любые пункты на усмотрение сторон. Главное, чтобы они не противоречили законодательству. В том числе, можно включить положения об ипотечном кредите и урегулировать принадлежность купленной квартиры.

Можно ли на квартиру в ипотеке составить брачный договор?

Законом допускается внесение самых различных положений. Применительно к квартире, приобретенной в ипотеку, можно предусмотреть следующие положения:

  • Супруги могут предусмотреть в документе порядок выплаты долговых обязательств. Акт может определять долю каждого из супругов в ежемесячных выплатах,
  • Супруги в брачном договоре на квартиру в ипотеку вправе закрепить положения о принадлежности жилья кому-либо из них,
  • Заключение может предусматривать урегулирование вопроса по разделу данного имущества в случае развода супругов.

В целом, супруги могут по обоюдному согласию предусматривать порядок использования квартиры, выплаты на нее компенсации при разводе и так далее.

Однако необходимо учитывать и законодательную сторону дела. При оформлении ипотеки, купленная квартира становится собственностью обоих сторон. При этом банки всегда делают супругов созаемщиками. Это оформляется кредитным договором. И его положения не должны противоречить брачному документу.

При этом статус созаемщиков супругов обязывает их в равной степени отвечать по взятым на себя обязательствам и погашать ипотеку вместе. Равное положение является законодательным принципом. И он действует, несмотря на то, что один из супругов становится титульным созаемщиком. Как правило, это супруг, который имеет больший заработок.

Как правильно составить брачный договор при ипотеке?

Следует понимать, что оформление и действие брачного договора находится в рамках закона и заключенного с банком соглашения об ипотеке. При составлении документа необходимо указать дату и место оформления, а также полные данные сторон и их подписи. Основные требования к документу содержатся в законе.

Следует выделить несколько наиболее важных общих условий:

  • Допускается определять в документе только имущественные обязанности относительно оплаты ипотеки. Можно возложить такую обязанность на обе стороны.Также один из супругов может взять на себя выплаты в большем размере,
  • Возможно в документе предусмотреть порядок использования квартиры. Это включает в себя режим проживания в ней, эксплуатацию определенных комнат или находящегося там имущества,
  • Брачный договор не может включать пунктов, которые ставят одну из сторон в зависимое положение. Не допускается отражение в документе условий, которые тем или иным образом могут ущемлять права стороны по отношению к купленной квартире. Ведь в любом случае, они являются созаемщиками и несут равную ответственность перед банком,
  • Брачный договор следует заверять у нотариуса. Только такое оформление делает его юридически значимым документом. Это подтверждает факт добровольного заключения соглашения, подтверждает понимание сторонами всех изложенных в нем условий и согласие с ними.

Оформление соглашения становится существенным плюсом при рассмотрении банком кредитной заявки. Ведь наличие соглашения свидетельствует об ответственности заемщиков и понимании ими ситуации. Поэтому, заключение соглашения только приветствуется банками. Документ можно предоставить в кредитную организацию вместе с заявлением на выдачу кредита.

Если заключение соглашения происходит без участия профессионального юриста, то оплачивать деньги будет просто некому. Соответственно, заключение является бесплатной процедурой. А дальнейшее заверение документа у нотариуса требует оплаты.

Это необходимо сделать в любом случае. Оплата сбора за выполнение данного действия станет залогом удостоверения нотариусом соглашения.

Стоимость указанной услуги колеблется в пределах от 1500 до 2500 рублей. Поскольку нотариальные палаты каждой области могут самостоятельно устанавливать тарифы на нотариальные действия.

Брачный договор для ипотеки должен соответствовать перечисленным выше условиям. Его необходимо составлять с участием юриста. Это поможет предусмотреть все важные обстоятельства и избежать туманных или двусмысленных формулировок. После оформления документа, его следует заверить у нотариуса.

Можно ли расторгнуть брачный договор после получения ипотеки?

Брачный договор на ипотечную квартиру после получения ипотеки можно расторгнуть. Запретов на это не существует. При этом расторжение соглашения не отменяет обязательств перед банком. Стороны также являются созаемщиками, они по-прежнему будут нести обязанность по уплате ссуды.

Тем более, что кредитный договор является основной бумагой и брачное соглашение не может ему противоречить. Однако это хороший инструмент для получения займа. Поэтому, после его использования, соглашение можно расторгать.

Понравилась статья? Поделить с друзьями: